飼料賒銷(xiāo)，已經(jīng)成為一個(gè)“毒瘤”，每到年關(guān)，貨款拖欠已是很多飼料企業(yè)面臨的一個(gè)難題。近年，有些大型飼企成立擔(dān)保公司，從賒銷(xiāo)轉(zhuǎn)為擔(dān)保，讓養(yǎng)殖戶和經(jīng)銷(xiāo)商由賒欠走向制度化的信用軌道，實(shí)行由賒欠到擔(dān)保的轉(zhuǎn)型。然而，對(duì)于中小飼企來(lái)說(shuō)，財(cái)力上無(wú)法與大企業(yè)抗衡，無(wú)法為經(jīng)銷(xiāo)商、養(yǎng)殖戶提供金融擔(dān)保，只能在原有的賒銷(xiāo)模式上糾結(jié)徘徊、痛苦掙扎。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，或許賒銷(xiāo)轉(zhuǎn)擔(dān)保的模式，將成為壓垮中小飼企的一根稻草。

企業(yè)：賒欠轉(zhuǎn)擔(dān)保

中國(guó)飼料業(yè)少有直銷(xiāo)方式，在這樣的格局下，飼料公司不可能直接賒欠貨款給養(yǎng)殖戶，而經(jīng)銷(xiāo)商不僅賺取了飼料差價(jià)，還賺取了高額的利息成本，更加劇了養(yǎng)殖戶的資金負(fù)擔(dān)。企業(yè)賒欠不納入國(guó)家信用體系，不可避免地存在賒欠雙方的主觀扯皮及商務(wù)糾紛，加上客觀存在的養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，也造成了企業(yè)潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。而嚴(yán)重缺乏資金的養(yǎng)殖戶能否從銀行借到款呢?盡管?chē)?guó)家不斷出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)支持三農(nóng)的政策，但實(shí)際上，由于種種原因，這些政策并未得到很好的落地。

較之賒欠，融資這種方式會(huì)提升客戶的社會(huì)信用、金融意識(shí)及資金成本意識(shí)。但在剛開(kāi)始推行時(shí)，客戶的接受意愿并不是很強(qiáng)，甚至強(qiáng)烈反對(duì)，特別是對(duì)承擔(dān)利息很有意見(jiàn)。不少人認(rèn)為與不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“打白條”賒欠相比，擔(dān)保融資不僅手續(xù)麻煩且成本高。但在部分先行企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)推開(kāi)后不久，很多企業(yè)慢慢發(fā)現(xiàn)“將賒欠轉(zhuǎn)為擔(dān)保”的方式是科學(xué)的，不但在很大程度上避免了因賒欠造成的企業(yè)資金鏈上的隱性風(fēng)險(xiǎn)，也讓客戶明白了融資是需要成本的。融資擔(dān)保在一定程度上也促成了客戶的理性發(fā)展，過(guò)度賒欠則往往會(huì)將一些養(yǎng)殖戶推向破產(chǎn)的邊緣。飼料企業(yè)成立擔(dān)保公司的目的之一，就是讓養(yǎng)殖戶和經(jīng)銷(xiāo)商由賒欠走向制度化的信用軌道，實(shí)行由賒欠到擔(dān)保的轉(zhuǎn)型。此舉不但能幫經(jīng)銷(xiāo)商和養(yǎng)殖戶解決融資問(wèn)題，同時(shí)也把他們納入社會(huì)信用體系，提升了個(gè)人的社會(huì)公共信用度。

據(jù)了解，目前主流飼料貸款擔(dān)保模式可以分為以下步驟：

第一步，經(jīng)銷(xiāo)商、養(yǎng)殖戶向飼料公司提出申請(qǐng)，廠家長(zhǎng)期和客戶打交道，對(duì)他們的情況了如指掌，能夠篩選出養(yǎng)殖技術(shù)好、信譽(yù)好、有規(guī)模的人選并向擔(dān)保公司推薦。

第二步，養(yǎng)殖戶與銀行簽訂貸款協(xié)議;擔(dān)保公司與銀行簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議;擔(dān)保公司與養(yǎng)殖戶簽訂反擔(dān)保協(xié)議;養(yǎng)殖戶與擔(dān)保公司簽訂財(cái)務(wù)委托代理協(xié)議。以上手續(xù)均可由擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成。反擔(dān)保就是養(yǎng)殖戶把農(nóng)產(chǎn)品、場(chǎng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押給擔(dān)保公司。目前也有部分企業(yè)推出信譽(yù)無(wú)抵押貸款。

第三步，按照養(yǎng)殖戶與擔(dān)保公司簽訂的財(cái)務(wù)委托代理協(xié)議，銀行貸款不直接給養(yǎng)殖戶，而由擔(dān)保公司統(tǒng)一運(yùn)作資金。養(yǎng)殖戶貸款期間的飼料開(kāi)支，統(tǒng)統(tǒng)由擔(dān)保公司代為支付。由于養(yǎng)殖周期長(zhǎng)，資金可以緩步釋放，大大降低了資金大進(jìn)大出的壓力。

第四步，養(yǎng)殖戶賣(mài)魚(yú)，向銀行還本付息。至此，一個(gè)養(yǎng)殖周期的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程全部結(jié)束，進(jìn)入下一個(gè)流程循環(huán)。

客戶：還款是個(gè)問(wèn)題

在湖北省武漢市東西湖區(qū)，本報(bào)記者采訪了當(dāng)?shù)刈畲蟮聂~(yú)飼料經(jīng)銷(xiāo)商劉行凱。據(jù)劉行凱介紹，他今年通過(guò)飼料廠家的擔(dān)保公司貸款金額達(dá)460萬(wàn)元，相比2013年貸款額度100余萬(wàn)元大大提高。同時(shí)，貸款利息與擔(dān)保費(fèi)都在合理范圍，飼料公司對(duì)他的大力支持，讓劉行凱非常高興。但低迷的終端市場(chǎng)行情，也讓他按期還款“壓力山大”：“因?yàn)槭袌?chǎng)行情差，今年養(yǎng)殖戶的投喂量相對(duì)少，舍不得投喂，因?yàn)橥度脒M(jìn)去回報(bào)太低，風(fēng)險(xiǎn)很大，所以銷(xiāo)量大概只能與去年持平，但是賒欠的資金較去年多了50%以上。”

劉行凱把飼料賒給養(yǎng)殖戶，養(yǎng)殖戶賣(mài)魚(yú)后才把飼料款還給他，這個(gè)過(guò)程中也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)：“養(yǎng)殖戶是沒(méi)有錢(qián)的，要賣(mài)了魚(yú)才有錢(qián)，優(yōu)質(zhì)的客戶到年底賺了錢(qián)會(huì)還給你，但虧本的就沒(méi)辦法把所有飼料款都結(jié)清，還有的客戶家里要蓋房子了，子女婚嫁這樣的事情，回款就更困難了。”

相對(duì)劉行凱的被動(dòng)收款方式，湖北省嘉魚(yú)縣的飼料經(jīng)銷(xiāo)商羅新江選擇了主動(dòng)收款。羅新江今年通過(guò)擔(dān)保貸款了300余萬(wàn)元，目前還款壓力也很大，“養(yǎng)殖戶的飼料錢(qián)全部還清是不可能的，每年總有兩三百萬(wàn)會(huì)拖到第二年。因?yàn)槲依~(yú)，如果不拉魚(yú)，那資金回籠更加慢。我現(xiàn)在有12個(gè)車(chē)在拉魚(yú)，10個(gè)人在賣(mài)。但是目前草魚(yú)市場(chǎng)價(jià)格太低，只有把魚(yú)囤起來(lái)，待春節(jié)前后魚(yú)價(jià)回暖再賣(mài)，以減輕資金壓力。”

通過(guò)把成魚(yú)囤積起來(lái)等到魚(yú)價(jià)上升再賣(mài)固然能提升效益，但是羅新江也坦言，這樣一來(lái)每月必須支付的貸款利息及貸款結(jié)清日期也不可避免的增加了。

相比經(jīng)銷(xiāo)商，一些大型養(yǎng)殖戶的處境似乎更微妙。聞德明是武漢市江夏區(qū)的養(yǎng)殖戶，目前有2000畝養(yǎng)殖水面，年飼料用量近2000噸。面對(duì)采訪，他向記者述說(shuō)了過(guò)去個(gè)人向銀行申請(qǐng)貸款的苦，“銀行不受理我的申請(qǐng)，認(rèn)為我的魚(yú)塘承包協(xié)議不具備抵押資格，前后折騰了幾個(gè)月，一分錢(qián)都沒(méi)從銀行貸到，反而還交了數(shù)千元的材料審核費(fèi)用。”通過(guò)飼料廠家的擔(dān)保公司，聞德明今年貸款額度達(dá)400萬(wàn)元，這筆貸款大大緩解了聞德明今年的資金壓力。針對(duì)貸款的還款情況，聞德明也坦言沒(méi)法一次性結(jié)清，“集中賣(mài)魚(yú)沒(méi)法保證魚(yú)價(jià)，養(yǎng)魚(yú)不是光養(yǎng)好魚(yú)就可以賺到錢(qián)的，賣(mài)好才是真正賺錢(qián)的關(guān)鍵所在。”

思考：路在何方?

在成都，記者采訪了兩家全國(guó)性的股份制銀行從業(yè)者代表。據(jù)他們介紹，目前與飼料企業(yè)有合作的銀行非常少，特別是大型銀行出于資金安全、風(fēng)險(xiǎn)控制和回報(bào)性考慮，更愿意投資安全、可控、回報(bào)率高的行業(yè)。

據(jù)了解，今年這兩家銀行與某全國(guó)農(nóng)牧行業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，通過(guò)擔(dān)保公司，發(fā)放貸款近三個(gè)億，而這也開(kāi)創(chuàng)了行業(yè)的先河，走在水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)的前列。此舉打造了由龍頭企業(yè)投資成立具有獨(dú)立法人資格的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司;銀行根據(jù)龍頭企業(yè)建立高產(chǎn)、高效、優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品原料基地的需要，將貸款發(fā)放給相關(guān)農(nóng)戶;然后由龍頭企業(yè)用收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)款歸還銀行貸款;擔(dān)保公司對(duì)銀行向農(nóng)戶貸款的安全提供擔(dān)保的“龍頭企業(yè)+銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶”的“四位一體”模式。

目前，該企業(yè)的擔(dān)保模式已獲得全行業(yè)的認(rèn)可與效仿，也帶動(dòng)了飼料行業(yè)的客戶規(guī)范，讓企業(yè)摒棄了之前用資金去拼市場(chǎng)的方式，而轉(zhuǎn)向更加注重產(chǎn)品本身的質(zhì)量與服務(wù)。

但是，作為以民營(yíng)企業(yè)為主的飼料行業(yè)，其旗下的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司也不可避免遇到很多阻礙：一是補(bǔ)貼難到位，二是稅費(fèi)難免除，三是銀行支持難落地，四是對(duì)養(yǎng)殖保險(xiǎn)保障不足。

以財(cái)政補(bǔ)貼為例，國(guó)家對(duì)養(yǎng)殖業(yè)的補(bǔ)貼支付方式也應(yīng)有所改變，如何有利于促進(jìn)養(yǎng)殖業(yè)的適當(dāng)規(guī)?；I(yè)化發(fā)展，民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)能拿到的補(bǔ)貼少之又少。

國(guó)家針對(duì)服務(wù)三農(nóng)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和資本金補(bǔ)償，但是往往民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)能拿到國(guó)家政策規(guī)定的20%就已經(jīng)算很不錯(cuò)了。

究其原因，一方面是很多政策無(wú)人傳達(dá)到企業(yè)，也缺乏獲取渠道，信息嚴(yán)重不對(duì)稱。另一方面，即便從一些代辦中介那里獲知，也往往由于申請(qǐng)程序繁雜，需要材料繁多，申請(qǐng)周期較長(zhǎng)等，難以申請(qǐng)成功。

由于各類災(zāi)害、疾病、污染等影響并嚴(yán)重破壞了養(yǎng)殖生產(chǎn)秩序，而國(guó)家對(duì)養(yǎng)殖經(jīng)濟(jì)的保障缺失，養(yǎng)殖戶自行恢復(fù)生產(chǎn)能力不足，因?yàn)?zāi)返貧現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

國(guó)家應(yīng)當(dāng)及時(shí)建立養(yǎng)殖保險(xiǎn)制度，推動(dòng)養(yǎng)殖保險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，讓廣大養(yǎng)殖戶可以放心地進(jìn)行規(guī)?；B(yǎng)殖，同時(shí)也可減輕擔(dān)保公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)。